"Als een biedverzekering steeds meer de norm wordt, zou het kunnen dat je het risico steeds meer neerlegt bij de koper."
"We maken zo de markt eerlijker."
Het is de afgelopen jaren steeds moeilijker geworden om het winnende bod op een huis uit te brengen. Kopers verzinnen dus van alles om hun bod ertussenuit te laten springen. Eén van die manieren is om te bieden zonder zonder voorbehoud van financiering. Zo heeft de verkoper eerder zekerheid dat hij het huis écht kan verkopen. Maar als dat fout gaat, betaal je als koper een fikse boete. Maar daar komt 'ie: daartegen kun je je tegenwoordig verzekeren met een heuse biedverzekering. Is dat de moeite waard, of voedt dit de gekte alleen maar?
De huizenprijzen in Nederland stijgen al jaren. Gemiddeld worden koopwoningen dit jaar waarschijnlijk 9,1% duurder, en volgend jaar gaan we zelfs naar 10,7%. Dat staat in het nieuwste Kwartaalbericht Woningmarkt van de Rabobank.
En omdat de markt zo krap is, is het sinds dit jaar ook weer de normaalste zaak om over te bieden. Per stad of dorp verschilt erg wat het gemiddelde is, maar in grote steden wordt er in 2024 volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek en de Nederlandse Vereniging van Makelaars gemiddeld 8% overboden.
Maar overbieden is soms niet genoeg om op te vallen. Veel verkopers willen zo snel mogelijk zekerheid dat de koop door kan gaan, zodat ze snel van al het gedoe af zijn. Als jij dus als koper allemaal voorwaarden opneemt in je bod, iets wat voorheen doodnormaal was, is dit voor de verkoper tegenwoordig een stuk minder aantrekkelijk. Als je bied met voorbehoud van financiering, duurt het bijvoorbeeld vaak 6 tot 8 weken tot de verkoper weet of de koper het huis daadwerkelijk kan kopen. Daarom accepteren sommige verkopers zelfs liever een lager bod als dit gedaan is zonder voorbehoud, dan een hoger bod mét.
Om die reden is er door verschillende hypotheekadviseurs iets nieuws in het leven geroepen: een biedverzekering. Dit biedt bescherming wanneer je een bod doet op een huis zonder het gebruikelijke voorbehoud van financiering. Normaal gesproken kun je dankzij dat financiële voorbehoud onder de koop uitkomen als je de hypotheek niet rond krijgt, maar zonder moet je bij annulering een boete van 10% van de koopsom betalen.
Met een biedverzekering wordt die boete gedekt als je onverwachts geen hypotheek krijgt. Je betaalt de premie (bijvoorbeeld €850, een gangbaar bedrag voor deze premie) alleen als je bod geaccepteerd wordt. Dit geeft kopers meer zekerheid en maakt hun bod aantrekkelijker voor verkopers.
Maar is dit eigenlijk wel een goede ontwikkeling? Nic Vrieselaar is kritisch, laat hij weten in het radioprogramma Geld of je Leven (EO).
Nic Vrieselaar
Econoom en huizenmarktdeskundige"Er gaat een groot risico gepaard met het kopen van een huis. Daarom hebben we ook dat voorbehoud van financiering, dan deel je eigenlijk een beetje het risico tussen koper en verkoper. De kans bestaat dat als een product als de biedverzekering steeds meer de norm wordt, het risico steeds meer neergelegd wordt bij de koper. Dat je echt zo'n product nodig hebt om überhaupt te bieden op een huis. En dan zijn die risico's misschien wel een beetje oneerlijk verdeeld tussen huizenkoper en huizenverkoper."
Thomas de Leeuw is werkzaam bij Hypotheekadviseur Frits, waar zo'n biedverzekering wordt aangeboden.
Thomas de Leeuw
Hypotheekadviseur Frits"Ik weet hoe die woningmarkt is. Een hele hoop mensen willen gewoon wonen en doen heel veel om dat voor elkaar te krijgen. Een van de redenen waarom we met die verzekering begonnen zijn is dat we mensen zagen die ook zonder dat ze het helemaal goed uitgezocht hadden, en zonder dat ze gedekt waren door verzekering, het alsnog deden uit een soort van wanhoop. Bieden zonder voorwaarden, en dan het risico liepen heel veel geld kwijt te zijn."
De Leeuw vindt niet dat zijn bedrijf zo meedoet aan het opjagen van de gekte op de woningmarkt:
"Ik snap dat dit een soort van gek extra product lijkt in een situatie die in het begin al niet wenselijk is. Wij kijken waar onze klanten tegenaan lopen, en daar is dit een goede oplossing voor. Maar wil je dit duurzaam op marktniveau oplossen, zijn er structurelere problemen die je aan moet pakken. Bijvoorbeeld: maak dat voorbehoud verplicht. Zorg ervoor dat niet alleen hele rijke mensen zonder kunnen bieden, zodat de mensen die gewoon een hypotheek nodig hebben op achterstand komen. Dus dat kan ik alleen maar aanmoedigen dat er zoiets gedaan wordt op marktniveau. En in de tussentijd hebben wij gewoon gekeken naar hoe wij het eerlijker maken."
In Geld of je Leven (EO) gaat Hans van der Steeg verder over dit onderwerp in gesprek met Thomas de Leeuw van Hypotheekadviseur Frits, en econoom en woningmarktdeskundige Nic Vrieselaar. Beluister de uitzending hieronder als podcast.
De weergave van Spotify vereist jouw toestemming voor social media cookies.
Luister jij liever via een ander kanaal? Klik hier om het gesprek af te spelen op jouw favoriete podcast-app.
Mag je een woning kraken nu een huis vinden zó moeilijk is?
Moeten ouderen ruimte maken voor jongeren op de woningmarkt?
Aantal huurwoningen daalt: moet er harder worden ingegrepen op de woningmarkt?
