Nederlander spaart meer, maar zorgen blijven: 'Met minder dan 500 euro ben je wel erg kwetsbaar'
Leestijd: 7 minDoor Steve Oosterkamp
Leestijd: 7 minDoor Steve Oosterkamp
Steeds meer Nederlanders hebben een groeiend spaarpotje, en dat is hard nodig in tijden van hogere prijzen. Toch heeft bijna één op de vijf nog geen 500 euro achter de hand. Waarom lukt sparen de één wel en de ander niet? En hoe bouw je een buffer op die past bij jouw situatie?
Steeds meer Nederlanders hebben een comfortabeler spaarpotje dan een paar jaar geleden. Volgens nieuw onderzoek van ING heeft inmiddels drie op de vijf mensen meer dan 3.000 euro achter de hand. Ook het aantal huishoudens met meer dan 10.000 euro spaargeld groeit. Dat komt vooral doordat veel Nederlanders elke maand structureel geld opzijzetten: de helft spaart meer dan 200 euro per maand, en bijna één op de vijf zelfs 500 euro of meer.
Volgens Japke Kaastra, Hoofd Financiële Gezondheid bij ING, is het goed nieuws dat Nederlanders meer spaargeld hebben. "We zijn meer gaan sparen en dat is natuurlijk mooi, want er is ook inflatie geweest", zegt ze in Geld of je leven (EO). "Om in lijn met de koopkracht te blijven is het ook goed dat de spaarbuffers meegroeien."
Kaastra zegt dat de hogere bedragen op de spaarrekeningen deels komen doordat lonen zijn verhoogd. "Maar mensen beseffen ook beter dat ze te maken kunnen krijgen met financiële tegenvallers en met economische onzekerheid. Je wil wel je plannen voor de toekomst kunnen financieren."
Toch is het beeld niet alleen rooskleurig. Er is nog steeds een groep, bijna een vijfde van de Nederlanders, die minder dan 500 euro spaargeld heeft. En ongeveer de helft van alle mensen maakt zich zorgen over de hoogte van hun buffer. Dat gaat vooral over onverwachte kosten, onzekerheid over de economie en grote uitgaven die eraan komen.
"Met minder dan 500 euro op je spaarrekening ben je wel heel erg kwetsbaar voor tegenvallers", waarschuwt Kaastra. "Iedereen kan een keer te maken krijgen met een lekkend dak, een kapotte auto of een telefoon die je op de grond laat vallen. Dan kan je al heel snel in een problematische situatie belanden."
Volgens Kaastra is de groep niet-spaarders op te delen in twee soorten mensen: "Een deel van de niet-spaarders komt gewoon maar net rond. Maar er zijn ook mensen die wel best veel geld verdienen, maar ook niet sparen. Omdat ze denken: volgende maand komt er toch weer geld binnen. Zeker als je een behoorlijk salaris hebt, zijn je vaste lasten vaak ook in relatie tot je salaris. Als er dan iets gebeurt, je verliest bijvoorbeeld je baan, dan kan het meteen heel lastig worden. Je vaste lasten kan je niet zo makkelijk terugbrengen."
Wil je weten of je spaarbuffer groot genoeg is, dan is het goed om eens bij het Nibud te kijken wat je spaarbuffer zou moeten zijn, adviseert Kaastra. "Want dat hangt heel erg af van je gezinssituatie. Heb je een huis waaraan je onderhoud moet plegen? Heb je een auto? Dus dat bedrag kan per huishouden verschillen."
Opvallend is dat steeds meer Nederlanders ook beleggen: inmiddels doet zo’n een derde dat, veel meer dan de afgelopen jaren. Daarnaast valt op hoe sterk de spaaropvoeding doorwerkt. De meeste mensen zeggen dat zij van hun ouders hebben geleerd om te sparen, en proberen die gewoonte nu ook weer door te geven aan hun eigen kinderen.
Tegelijkertijd ervaren vooral jongeren dat sparen lastiger is dan in de tijd van hun ouders. De verleidingen zijn groter, online geld uitgeven gaat supersnel en prijzen liggen hoger. Daarom benadrukt Kaastra dat het belangrijk is om jezelf voorrang te geven: Pay yourself first. Dus eerst sparen, daarna pas uitgeven. "Het gaat erom dat je sparen ziet als een vaste uitgave aan jezelf. Een deel van de Nederlanders doet dat en heeft er op langere termijn profijt van, dat is een goede ontwikkeling."
Hoe denkt Nederland vandaag de dag over sparen? Lukt dat een beetje? Of maken we ons zorgen? In onze Whatsapp-community kregen we diverse reacties binnen.
Martha van Dam
Lid van DIT-panel"Als je van een minimuminkomen moet leven, dan is het creëren van een spaarpot onmogelijk eigenlijk. Natuurlijk zijn er diverse mogelijkheden om zo zuinig en duurzaam mogelijk te leven, maar je moet er altijd heel veel voor laten om rond te komen; hetzij linksom of rechtsom. Een onverwacht groter te betalen bedrag voor tandarts, energie of iets dergelijks is al gauw groter dat het beetje wat je wellicht met moeite opzij hebt gelegd. Zo blijf je achter de feiten aanlopen en ligt schulden maken eerder in het verschiet dan een spaarpotje. Ik heb het geluk dat ik de weg naar 2e kans en 2e hands/opruiming goed weet te vinden en ik ben zuinig op mijn kleding. Ik heb gelukkig de gave om heel duurzaam met voedsel om te springen en weet van weinig veel, lekker en gezond eten te maken, maar dat kost tijd en energie. Velen hebben dat niet meer en missen ook de essentiële kennis hiervoor."
Rob Verburgt
Lid van DIT-panel"Ik spaarde tot 2022 nooit echt meer dan €10.000, maar doordat de energie en boodschappenprijzen sinds die tijd enorm zijn gestegen ben ik veel meer gaan sparen. Ik zorg ervoor dat ik voldoende geld heb om te kunnen emigreren wanneer het hier nog verder uit de hand loopt met de stijgende inflatie."
Eva
Lid van DIT-panel"Ik ben gelukkig een van de mensjes die een goede spaarcent achter de hand heeft. Mijn man is altijd van het 'stel je voor dat de wasmachine/of de auto kapot gaat, dan kunnen we tenminste wel een nieuwe kopen' geweest en heeft daardoor ook altijd een flink bedrag aan de kant gehouden. Nu mijn ouders het huis laatst verkocht hebben, heb ik al een mooi deel gekregen van de erfenis. Dus ons spaarpotje is nu ruim- ruim- ruim voldoende gevuld en het wordt alleen maar meer, want we gaan ook nu gewoon door met sparen. En het geld wat mijn ouders voor het huis hebben gekregen is ook nog lang niet op. Daar komt ooit ook nog een keer een mooi deel onze kant uit. Ik weet het wel enorm te waarderen dat wij het financieel goed hebben 🙏🏻 want ik zie genoeg armoede om mij heen iedere dag."
Ida Bergshoeff
Lid van DIT-panel"Mijn moeder zei altijd: Nooit iets kopen wat je niet kan betalen. Behalve een huis. Is een goed advies geweest."
Mark Ruitenbeek
Lid van DIT-panel"Wat ons gezin helpt: maandelijks zet ik 30% van het inkomen direct na ontvangst aan de kant, verdeeld over drie spaarpotjes binnen de spaarrekening: 10% voor de lange termijn, 10% voor grote uitgaven die 1x per jaar voorkomen (zoals vakantie, gemeentelijke belasting, afrekening energie) en 10% in potjes voor grote uitgaven die eens in de paar jaar langs komen (grootonderhoud en schilderwerk aan het huis, vervangen van witgoed en meubels, aanschaf andere auto). Verder proberen we geen geld te lenen (muv hypotheek), want rentelasten zijn behoorlijk hoog als je ze in euro’s optelt over de hele looptijd. We gebruiken de helft van ons vakantiegeld en onze eindejaarsuitkering om versneld af te lossen op de hypotheek en zo elk jaar de maandlasten wat verder te verlagen. Deze mix geeft ons ruimte. Uiteraard wel vanuit de gelukkige positie van een goed en stabiel inkomen."
Wil jij ook jouw mening met ons delen? Kom bij ons WhatsApp-panel! Wij sturen je vragen over actuele thema's voordat onze artikelen online komen. Je kunt reageren wanneer jij wilt. Jouw meningen en verhalen verwerken wij in onze artikelen. Jouw visie telt! Klik hier om je aan te melden.
Benieuwd naar het hele gesprek? Luister hier naar Geld of je leven (EO) waarin presentator Hans van der Steeg in gesprek gaat met Japke Kaastra (Hoofd Financiële Gezondheid bij ING). Klik hier om het gesprek af te spelen op jouw favoriete podcast-app.
De weergave van Spotify vereist jouw toestemming voor social media cookies.
Dit is waarom vrouwen beter beleggen dan mannen, maar toch minder actief zijn op de beurs
Waarom zijn we chagrijnig, terwijl het economisch zo goed gaat?
1 op de 4 jongeren in de schulden: hoe kunnen we ze helpen?
Moet de minimumleeftijd voor achteraf betalen naar 21 jaar?
